文 | 魏薇
封面、导语图：材料图，中新经纬吴一尘摄
01提早打响提额、分期免息战
暂时提额、分期免息、满减补助是消费金融在双11和618大促惯常运用的“三板斧”。
中新经纬记者在付出宝“花呗”界面看到，分期免息、购物立减等活动页面现已挂出，与从前双11相似，花呗也推出了暂时提额活动（仅限淘宝、天猫、飞猪运用）。有必要留意一下的是，此次提额有效期仅11月10日23：30至11月12日0：30分，比从前有效期缩短。
▲花呗双11暂时额度 来历：付出宝截图此外，近期花呗新增了支撑“多个账户注册花呗”的功用。蚂蚁金服客服表明，为满意客户的实在需求，在当时完结实名认证情况下，一个身份证最多可注册3个花呗，实践能否注册，会由体系归纳评价，以前台注册页面展现为准。
付出宝相关工作人员告知中新经纬（微信号：jwview），之前许多用户一口气注册了不同的付出宝账户，包含主账户、子账户。一直以来花呗只在主账户为我们供应服务，在这期间，付出宝收到许多用户来电，问询自己的子账户是否可以正常的运用花呗。所以付出宝决议试运行注册子账户花呗功用，期望能以此为我们供应更好的服务。
不过，想要经过多开花呗账户大额提额的用户或许要绝望了，据网友反应，在已有一个花呗账户的情况下，新注册的花呗额度仅50元到几百元不等。付出宝方面表明，此次新功用并不是为了影响消费，仅是为了便利顾客运用。
另一大电商巨子京东旗下的京东金融也推出了“白条免息购”活动，最高可24期免息。此外，京东金融还与邮储银行、我国银行、工商银行、交通银行等十余家银行在借记卡、信用卡付出方面推出满减优惠、随机立减、权益兑换等活动。
苏宁金融的“固执付”相同也主打“免息”，部分产品有6期、24期专属免息。一起，苏宁金融推出了“固执贷”，面向个人用户更好的供应消费分期和信用借款两类服务，最高额度30万。
除了电商巨子，银行也将目光聚集“双11”这块消费金融蛋糕。银行主打的消费金融产品是信用卡，中新经纬记者留意到，除了参加到线上电子商务渠道大促活动，一起也在发力线下消费场景，推出积分翻倍、抽现金红包、费率优惠等活动。
如“双11”当天经过付出宝途径刷建设银行信用卡可获10倍积分，最高上限5万积分；在网购消费刷广发银行信用卡单笔满399元可抽刷卡金；此外，交通银行、农业银行、邮储银行、安全银行、北京农商行等银行都推出了消费积分翻倍活动。
02陈述称消费金融仍有五年以上高速成长期
“在消费信贷范畴，因为商场需求和供应之间存在较大的距离，所以电商旗下的金融渠道、银行和消费金融组织都在力争上游发力‘双11’，用来加大获客及拓荒新的赢利增长点。”经济学家宋清辉对中新经纬表明。
虽然各大金融组织使出十八般武艺鼓舞用户运用，不过有研讨多个方面数据显现，消费金融现在仍处于一片蓝海。
易观智库在一份研讨陈述中以为，我国消费金融职业开展时刻依然不长，消费信贷余额占GDP12.5%的份额比较美国19.6%的份额依然不高。易观剖析以为，目前我国消费金融职业尚处于商场发动期。
本年9月，国家金融与开展实验室发布的《2019年我国消费金融开展陈述》（以下简称《陈述》）显现，目前我国消费金融取得率偏低，发达国家80%以上成年人可从银行取得消费金融服务，我国仍有近40%成年人从未取得过消费金融服务。
国家金融与开展实验室副主任曾刚以为，传统信贷形式授信本钱过高、征信缺失，约束了传统金融组织服务长尾人群。
上述《陈述》猜测，我国消费金融职业全体仍会有五年以上的高速成长期，估计表内消费金融占总信贷规划有或许打破25%以上。
03专家：组织应合理授信，顾客应理性消费
有种痛叫做“花钱一时爽，还款两行泪”。不少顾客在消费金融杠杆扩大的情况下，也养成了花钱大手巨细的习气，直到还款时才发现绰绰有余。甚至有顾客在多个渠道假贷，堕入到“拆东墙、补西墙”的为难地步。
“多头假贷用户的信贷逾期危险是一般客户的3到４倍，借款请求者每多请求一家组织，违约的概率就上升20%。”招银前海金融在研讨陈述中指出。
近来，蚂蚁金服发布了《消费金融组织社会职责主张》(以下简称《主张》)。《主张》以为，消费金融职业的健康开展，关键在于维护顾客权益和防备金融危险。
“双11”的消费顶峰带来了消费金融的需求顶峰，针对消费金融商场中呈现的不标准现象，《主张》主张，消费金融组织以维护顾客权益和防备金融危险为要点，做到授信抑制、利率恰当、数据安全、贷后办理文明、持牌运营、独立风控、回绝兜底。
国家金融与开展实验室副主任、我国社科院金融所所长助理杨涛曾表明，消费金融要统筹商业职责和社会职责。“消费金融要从被意向自动改变，即从商场有什么消费需求就供应什么金融产品，变成引导服务实体，经过立异支撑理性消费、健康消费，金融不只要赚钱，有商业职责，还要着重社会职责，这是整个职业需求考虑的问题。”
易观世界剖析师张凯对中新经纬介绍，关于消费金融组织而言，“双11”最大的应战是短期内巨大的成交量对风控、运营、服务等方面的影响。以及随之而来或许会呈现的售后、退货退款等相关问题。
张凯也提示顾客，应当留意金融组织消费分期产品的合规性和合法性，以及还款期限、还款日期和利息利率等方面的相关信息，经过你自己的经济能力，合理假贷、操控杠杆。
